注册

保本理财成为历史,稳健投资就靠它了!

2022-01-12 18:00:00 菜鸟理财 微信号 

跨入2022年,有两件大事发生:

一是A股开门黑,“基金股票”又跌上热搜,新年愿望已经从赚钱变为保本。

二是资管新规“过渡期”落下帷幕,资管新规元年开启。

对于第一件事,相信大家同病相怜,人已跌麻,天天吃面。

对于第二件事,很多人可能还没意识到,也和自己息息相关。

简单来说,大家有没有发现,现在银行保本理财越来越少了,以前的智能存款、结构性存款纷纷下架,取而代之的都是不保本的产品。

这些不保本的产品都有一个统一的名字:净值化理财产品,在银行理财中规模已经超过80%。

背后的缘由就是资管新规要求“打破刚兑”,过去3年属于“过渡期”,而从2022年开始,就意味着保本理财产品将正式退出历史舞台,理财“净值化”的时代正式到来。

银行理财收益低又不保本,以后理财该怎么办呢?

来自中国基金业协会数据显示:截至2021年11月底,公募基金资产净值合计再创历史新高,达到25.32万亿元。

从诞生之日起,公募基金就是净值化产品,而如今规模爆发式增长追赶银行理财,很显然通过配置基金去追求财富增值,已经逐渐成为普通人投资的主流方式。

回看过去一年,虽然行情分化赚钱难,但是有一种基金却备受追捧,这就是“固收+”基金。

大部分属于偏债型基金,以“固收”为本,同时又能博取一定的超额收益,被冠以 “稳稳的幸福”之名。

不管是寻求银行理财的替代品,还是在震荡行情中追求稳健收益,可以说“固收+”基金已经成为成熟投资者的首选和标配。

在“固收+”基金的布局上,天弘基金绝对算得上是大厂,旗下多只“固收+”基金声名远扬。

最近,菜基发现天弘基金又带来一款攻守兼备的“固收+”基金,今天就来评测一下。

这款“固收+”基金名叫【天弘安康颐丰一年持有期混合型基金】,从名字可以看出,这只基金带有一年封闭期。

结合基金定位,这是一只偏债混合型基金,主要投资于债券等固定收益类金融工具,股票仓位不超过30%,为投资者提供稳健的投资工具。

虽然天弘安康颐丰是一只新基金,但是“天弘安康”系列基金已是久经市场考验。

代表基金天弘安康颐养,成立9年来年年正收益,年化回报8.34%。

(数据来源:wind,已经托管行复核,截至2021.09.30)

最大回撤为8.82%(2015),2016年以来最大回撤不超过3%,远低于同类平均。

按照索提诺比率计算,购买天弘安康颐养,历史平均只需要承担1单位向下风险,而收获3.77单位的相对于银行一年定存利率(1.5%)的年化超额收益率。

从历史业绩来看,天弘安康系列产品确实给投资者带来了稳稳的幸福。

说回天弘安康颐丰,不仅同样出身安康系列产品,而且基金经理姜晓丽也是天弘“固收+”基金的领军人,上面所说的天弘安康颐养也是姜晓丽的成名作。

姜晓丽既是宏观派也是实战派,比如上面提到的2016年债灾前精准撤退,正是源于姜晓丽对宏观的准确判断,善于识别风险并控制下行回撤。

除了姜晓丽,还有一位基金经理贺剑,具有8年年金投资经验,投资风格同样稳健,擅长信用债、转债等投资。

在具体投资策略上,天弘安康颐丰配置80%以上的纯债,通过票息收益和债券增强收益博取纯债稳定收益打底,并结合擅长的利率债量化策略增强债券的收益机会。

在其中比例20%左右的转债投资上,尽量选取中低价转债,追求转债可以转股的收益。

在权益投资上,借助天弘基金消费、医药、周期制造、TMT四大权益团队的投研力量,以大盘股为主,在成长与价值之间进行切换。

从投资策略可以看出,天弘基金内部分工专业明确,这里不得不提一下,天弘基金固收团队别具一格的特色:

内设独立的宏观研究部门,负责宏观研究与利率走势研究,还有完全独立于投资部门的信用研究团队,以及业内优质的可转债研究团队。

从而形成了二级债基、转债基金、偏债混合三类固收+产品线,成立以来业绩表现均大幅领先于同期业绩比较基准。

目前,天弘基金固收+管理规模已突破800亿,为投资者提供了丰富的稳健投资理财工具。

总的来说,天弘天弘安康颐丰师承名门,背靠天弘基金强大的“固收+”团队,未来表现值得期待。

保本理财已经成为历史,如果你想要追求稳健体验,“固收+”基金配置正当时。

天弘天弘安康颐丰一年持有期混合基金(013243),目前正在杭州银行线上、线下渠道火热发行中,感兴趣的朋友可以进行了解认购,一年持有期更有利于管住追涨杀跌的手,牢牢抓住稳稳的幸福。

风险提示:观点仅供参考,不代表投资建议。市场有风险,投资需谨慎。过往业绩不代表未来表现。投资者在进行投资前请仔细阅读基金的《基金合同》、《招募说明书》等法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。天弘安康颐丰一年持有期每份基金份额最短持有期限为一年,在最短持有期限内该份基金份额不可赎回或转换转出,基金份额持有人面临在最短持有期限内不能赎回基金份额的风险。

本文首发于微信公众号:菜鸟理财。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:张泓杨 )
看全文
写评论已有条评论跟帖用户自律公约
提 交还可输入500

最新评论

查看剩下100条评论

推荐阅读

和讯热销金融证券产品

【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。